Российская система кредитования может стать прозрачнее. Защитники прав потребителей обратились в Центробанк с инициативой запретить финансовым организациям навязывать страховку и включать ее в тело займа. Это зачатую приводит к тому, что клиенты вынуждены переплачивать сотни тысяч рублей.
Страховки предложили исключить из тела кредитов в России Страховки предложили исключить из тела кредитов в России
Чтобы сделать ремонт в квартире Валерия Влаева решила взять потребительский кредит — 250 тысяч под девять процентов годовых на четыре года. Рассчитав платеж, отправилась в офис. Но на деле все оказалось иначе.
«Там мне сотрудник банка сказал, что я действительно могу рассчитывать, на такую процентную ставку, но при этом мне нужно оплатить сверху страховку жизни. Если я не хочу оплачивать эту страховку, то процентная ставка будет чуть ли не в два раза выше», — посетовала Валерия.
Цена страховки — пять тысяч рублей. Недолго думая, Валерия согласилась и подписала договор, о чем в дальнейшем пожалела.
«Получается сверху за страховку мне выплачивать 50 тысяч рублей», — добавила женщина.
Если взять в кредит один миллион рублей, то страховой полис от банка обойдется, в среднем, в 15%. Автоматически эти деньги плюсуются к кредиту, и уже платить проценты придется не с миллиона, а с общей суммы со страховым полюсом. Кредит раздувается.
Чтобы таких случаев не было, защитники прав потребителей призвали Центральный банк запретить кредитным организациям и банкам включать страховку в тело кредита.
«Ежегодно поступает более тысячи жалоб клиентов, которые взяли кредит и поняли, что им продали «филькину грамоту», и пытаются эти деньги вернуть. Но размер обмана значительно больше, потому что сборы страховых компаний от заемщиков, которые согласны подписаться под любыми документами, составляет сотни миллиардов рублей в год», — объяснил председатель правления международной Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.
Сотрудники банков сейчас идут на всякие ухищрения, со страховками. Например, не сообщают клиенту что полис, который включен в кредит, влияет на снижение ставки. И не редко менеджеры просят заключить еще один договор страхования на приличную сумму, который, как они обещают, и даст меньший процент по кредиту. А чтобы доверчивый клиент поставил подпись в документах, приводят самый весомый аргумент, убеждая, что со страховкой выгоднее, а при досрочном погашении кредита банк возвращает деньги за неиспользуемый период.
«Уловка в том, что распространяется эта норма только на те договоры, которые формально влияют на ставку по кредиту. И иногда потребитель с удивлением узнает, что ему полагается вернуть только страховую премию, которая была пять тысяч рублей, а по другому договору, где сумма составляла 200 тысяч рублей, оказывается, у него такого права нет», — рассказал финансовый правозащитник Денис Новак.
При этом страховым компаниям сейчас выгодно работать с банками, а не с их клиентами.
«Банки могут и выступают, как агенты страховых организаций, заключают отдельный договор, за счет той большой филиальной сети, точек, которые есть у банков, персонала, страховые компании, грубо говоря, передают на аутсорсинг продажу данных страховых продуктов. Естественно, ни одна компания не будет в убыток заключать договора», — сообщил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.
Банк от заключения таких сделок получают 70% комиссии, страховые — оставшиеся 30%. В прибыли все, кроме потребителя. Сейчас отказаться от навязанного полиса можно, но не всем клиентам в банках об этом говорят.
«В течении 14 дней, подумав, вы можете отказаться от этой финансовой услуги, и вам должны вернуть денежные средства. И когда мы принимаем эти условия, мы соглашаемся с тем, что, если мы не оформляем страховку, мы выплачиваем ту ставку, которую назначает банк», — объяснила юрист Елена Галкина.
Такие непрозрачные схемы — одна из проблем, которые нужно регулировать, — считают специалисты. Главное, если потребитель решил оформить полис, у него должно быть право самому выбирать способ приобретения страховки, за счет собственных средств или кредитных, без изменения процентной ставки.
